【會員動態(tài)】對話|東莞銀行：專項金融方案助力東莞先進(jìn)制造業(yè)成長
近年來，東莞金融機(jī)構(gòu)積極支持制造業(yè)發(fā)展，為制造業(yè)企業(yè)尤其是先進(jìn)制造業(yè)提供多種形式的融資支持。先進(jìn)制造業(yè)金融作為東莞銀行的重點項目，南方+東莞財金頻道邀請該行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人周陳霞，暢談東莞銀行如何通過專項金融方案助力先進(jìn)制造業(yè)成長。
東莞銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人周陳霞
問:先進(jìn)制造業(yè)金融作為東莞銀行的重點項目，是如何在東莞組織開展相關(guān)工作的？
答:為順應(yīng)地區(qū)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，扶持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展提升，2021年，我行首先在東莞地區(qū)制定先進(jìn)制造業(yè)專項金融服務(wù)方案。
通過名單制識別、戰(zhàn)略化定位，聚焦全市專精特新“小巨人”企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)等超7000戶具備先進(jìn)技術(shù)研發(fā)能力和項目推進(jìn)潛力的制造型企業(yè)，為企業(yè)提供專項金融服務(wù)方案，且享有優(yōu)惠的授信支持。
截至2021年末，我行累計拜訪東莞制造業(yè)客戶6212戶（拜訪率87%），其中先進(jìn)制造業(yè)客戶近5000戶，向超過1940戶先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)投放授信支持，投放總金額超 377 億元。貸款較2021年初凈增超200億元，凈增近1160戶，其中專精特新“小巨人”企業(yè)104戶，為先進(jìn)制造企業(yè)在研發(fā)生產(chǎn)、投資拓建等環(huán)節(jié)積極提供金融扶持力量。
問:這其中最具特色的舉措、優(yōu)勢有哪些？
答:我行先進(jìn)制造業(yè)金融服務(wù)方案的特色舉措主要有以下幾點:
1、 精準(zhǔn)客戶范圍。針對全市先進(jìn)制造企業(yè)制定精選和評分測評機(jī)制，精確定位超 7000余戶符合條件的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，并納入我行白名單管理，精準(zhǔn)服務(wù)，精確提升。
2、 差異服務(wù)機(jī)制。根據(jù)企業(yè)所處的不同生命周期（初創(chuàng)期、成長期、成熟期）有針對性地制定符合發(fā)展特點和融資需求的服務(wù)方案，以差異化服務(wù)機(jī)制為企業(yè)融資量體裁衣。
3、 豐富產(chǎn)品體系。授信、結(jié)算、發(fā)債等產(chǎn)品和服務(wù)體系相互配合，并根據(jù)企業(yè)的生命發(fā)展周期，配置十余項精準(zhǔn)的產(chǎn)品服務(wù)措施，給予客戶全方位的金融服務(wù)體驗。
4、團(tuán)隊專業(yè)跟進(jìn)。專門成立敏捷小組，對先進(jìn)制造企業(yè)實行“戶戶上門”“件件跟蹤”，為先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)提供全方位、不間斷的金融支持和服務(wù)，全力助力企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。
問:通過常年走訪調(diào)研東莞制造業(yè)企業(yè)，以東莞銀行的視角來看，當(dāng)前東莞制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？
答:東莞作為全國制造業(yè)名城，正加快打造粵港澳大灣區(qū)先進(jìn)制造業(yè)中心,光是專精特新“小巨人”企業(yè)超160家。東莞市委、市政府也牽頭設(shè)立規(guī)劃，力爭到2022 年東莞將培育形成1個產(chǎn)值超萬億、3-5個產(chǎn)值超千億的世界級先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，可以說東莞制造業(yè)尤其是先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展成效有目共睹。
問:近年來，東莞各銀行積極推出各類針對制造業(yè)尤其是先進(jìn)制造業(yè)的優(yōu)惠金融舉措，這些措施效果如何？
答:制造業(yè)尤其是先進(jìn)制造業(yè)作為東莞發(fā)展的重點支柱行業(yè)，是包括我行在內(nèi)的各大銀行金融支持對象的主要目標(biāo)群。各銀行積極推出各類金融舉措，匯集各個金融機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)的信貸資金、優(yōu)惠貸款利率、專業(yè)高效的金融服務(wù)，給予先進(jìn)制造企業(yè)豐厚的融資土壤，為企業(yè)研發(fā)、拓建、轉(zhuǎn)型等打開融資方便之門。
我行也于2021年出臺先進(jìn)制造業(yè)方案，將東莞市包括160多家專精特新“小巨人”企業(yè)等在內(nèi)的先進(jìn)制造企業(yè)直接納入白名單，并調(diào)整此類企業(yè)授信風(fēng)險偏好，通過制定授信評價標(biāo)準(zhǔn)、差異化擔(dān)保措施、簡化授信申報、提升不良容忍度等多種類金融舉措，拓寬企業(yè)融資的綠色通道，鼎力支持東莞先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展提升。
問:在金融支持制造業(yè)方面，目前東莞金融機(jī)構(gòu)面臨的困境有哪些？
答:一是信息溝通機(jī)制不健全。目前，金融機(jī)構(gòu)評判制造類企業(yè)信貸資格的重要標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)的工商信息、稅務(wù)信息等，使金融機(jī)構(gòu)獲取制造企業(yè)信息較為被動，通暢的信息共享機(jī)制較為欠缺，希望由權(quán)威部門建立健全信息共享溝通機(jī)制，可降低銀行在審查客戶過程中的交易成本，進(jìn)一步提升篩選目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)性。
二是先進(jìn)型企業(yè)識別標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。我行在篩選先制造業(yè)企業(yè)時，根據(jù)企業(yè)資質(zhì)、工商數(shù)據(jù)等可外部獲取的信息建立了一套測評機(jī)制，用于甄別制造企業(yè)的先進(jìn)程度。然而我行作為金融機(jī)構(gòu)自行制定的甄別標(biāo)準(zhǔn)和識別方式，在精準(zhǔn)性和時效性方面存在不完善之處，存在誤判和漏選的可能。如有工信部等權(quán)威部門專門針對先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)出具評判的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并納入名單管控，對于金融機(jī)構(gòu)制定精準(zhǔn)支持政策、穩(wěn)健授信風(fēng)險方面大有幫助。
問:未來，東莞銀行如何更好開展先進(jìn)制造業(yè)金融支持工作？
答:未來，我行會持續(xù)將先進(jìn)制造業(yè)作為金融支持的重點，通過優(yōu)化和擴(kuò)大先進(jìn)制造業(yè)金融服務(wù)項目，對先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)的授信風(fēng)險偏好進(jìn)行調(diào)整，同時制定有針對性的授信評價標(biāo)準(zhǔn)、差異化的擔(dān)保措施、簡潔化的申報流程以及提升分支機(jī)構(gòu)不良容忍度等多種類金融舉措，進(jìn)一步為先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，尤其是代表新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方向的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)注入金融支持的強勁血液，推動全市制造業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級。
來源：南方+ 撰文：李彤暉 攝影：莫勇
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